Program Rodzina na Swoim

Jakie są założenia programu „Rodzina na Swoim” ?

Rządowy program „Rodzina na Swoim” ma na celu wspieranie określonych grup osób poprzez system dopłat do kredytów mieszkaniowych.  W okresie pierwszych ośmiu lat spłaty kredytu, część należnych bankowi odsetek pokrywana jest przez Skarb Państwa. Dopłaty do oprocentowania realizowane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), za pośrednictwem banku udzielającego kredytu preferencyjnego w ramach programu „Rodzina na Swoim”.  Kredytobiorca finalnie płaci ratę kredytu pomniejszoną o dofinansowanie.

Ostateczny termin zakończenia przyjmowania wniosków o Kredyt Preferencyjny to 31 grudnia 2012.
 

Kto może skorzystać z programu „Rodzina na Swoim” ?

• rodziny (oboje małżonków)
• osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno małoletnie dziecko,
• osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia, uczące się w szkołach
• osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko, bez względu na jego wiek, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny,
• do grupy docelowych kredytobiorców dodano tzw. singli (bezdzietne osoby samotne) pod warunkiem że osoby te wcześniej nigdy nie były właścicielami nieruchomości mieszkalnej.

Warunkiem udzielenia kredytu preferencyjnego jest to, że żadna z tych osób nie jest lub nie była stroną innej umowy kredytu preferencyjnego, tj. udzielonego na warunkach określonych w wymienionej ustawie z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin w  nabywaniu własnego mieszkania.

Pomocniczo, umowa o kredyt preferencyjny może być zawarta również przez inne osoby, które przystąpią do kredytu jako współkredytobiorcy. Sytuacja taka może zaistnieć gdy osoby uprawnione, nie posiadają  w ocenie banku udzielającego kredytu preferencyjnego wystarczającej zdolności kredytowej. Wymogiem jest jednak, aby osoby te były spokrewnione lub spowinowacone z docelowym kredytobiorcą  (zstępni, wstępni, rodzeństwo, ojczym, macocha lub teściowie docelowego kredytobiorcy. Nowością jest to że do kredytu preferencyjnego może przystąpić żona brata lub mąż siostry.  
O kredyt w programie „Rodzina na Swoim” nie może się ubiegać  osoba, której przysługuje tytuł prawny do lokalu, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny.

Wprowadzono limit wieku – możliwość złożenia przez Docelowego Kredytobiorcę wniosku o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończy on 35 lat. W przypadku małżeństw, brany jest pod uwagę wiek młodszego z małżonków.

Uwaga! Ograniczenie maksymalnego wieku kredytobiorców nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci.

Na jakie cele możemy przeznaczyć kredyt preferencyjny z dopłatami:

ZAKUP: lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, (stanowiącego odrębną nieruchomość), domu jednorodzinnego (będącego w budowie lub istniejącego), zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,

BUDOWĘ: domu jednorodzinnego, a także nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość

INNE CELE: sfinansowanie wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszonego w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny, lub pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,

WARUNEK: Cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, cena zakupu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, koszt budowy domu jednorodzinnego, wkład budowlany,  koszt nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego lub koszt adaptacji budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, na który został udzielony kredyt preferencyjny, nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych z uwzględnieniem współczynnika 0,8 dla rynku wtórnego i współczynnika 1,0 dla rynku pierwotnego. Tabela średnich wskaźników przeliczeniowych publikowana jest kwartalnie.

Kto udziela kredytu preferencyjnego?

Kredytów preferencyjnych udzielają niektóre banki oraz Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe pod warunkiem, że zawrą odpowiednią umowę z BGK.

Co warto wiedzieć wnioskując o kredyt w programie „Rodzina na Swoim” ?

• Kredyt z dopłatami jest udzielany tylko w walucie polskiej.
• Dopłaty do kredytu dokonywane są przez 8 lat (lub do momentu wcześniejszej spłaty kredytu przed upływem 8 lat).
• Kredytu preferencyjnego „Rodzina na Swoim” nie można przenieść do innego banku (kredyt można refinansować kredytem innego banku, jednak już nie w programie „Rodzina na Swoim”)
• Powierzchnia użytkowa kredytowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać odpowiednio 75 m2 i 140 m2, z kolei w przypadku singli program obejmuje mieszkania do 50m2,
• Karencja w spłacie kredytu nie może być dłuższa niż 6 miesięcy.
• Spłata kredytu może się odbywać metodą rat równych lub rat malejących.
• Banki udzielające kredytu preferencyjnego badają w pełni zdolność kredytową i sprawdzają dotychczasowa historię kredytową wnioskodawców (na zasadach analogicznych jak w standardowym kredycie hipotecznym)

W jaki sposób naliczane są dopłaty ?

Dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej, obowiązującej w dniu naliczania dopłaty. Podstawę naliczenia dopłaty stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego:

• w przypadku, gdy powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50m2, a dla domu jednorodzinnego 70m2, jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty,
• w przypadku, gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50m2 i 70m2, jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50m2 (dla lokalu) lub 70m2 (dla domu) i powierzchni użytkowej finansowanego lokalu lub domu jednorodzinnego,
• dla singli maksymalna powierzchnia finansowanego mieszkania nie może przekraczać 50 m2, a dopłaty dotyczą tylko 30 m2.

Cena zakupu

Cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, cena zakupu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, koszt budowy domu jednorodzinnego, koszt nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego lub koszt adaptacji budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, na który został udzielony kredyt preferencyjny, nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych z uwzględnieniem współczynnika 0,8 dla rynku wtórnego i współczynnika 1,0 dla rynku pierwotnego.

Średni wskaźnik przeliczeniowy.

Określono dodatkowe przypadki, w których zaprzestaje się stosowania dopłat. Są to:

• uzyskanie przez docelowego kredytobiorcę w okresie stosowania dopłat prawa własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w całości lub w części, którego przedmiotem jest inny lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny (dopłaty byłyby nadal udzielane w przypadku nabycia tych praw w drodze spadku),
• dokonanie przez docelowego kredytobiorcę w okresie stosowania dopłat zmiany sposobu użytkowania kredytowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (przeznaczenie go na cele inne niż zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych),